Con la primavera a la vuelta de la esquina, no hay mejor momento para emprender el camino hacia el bienestar financiero.
Para muchas personas, la primavera significa la oportunidad de un nuevo comienzo. Agregue el segundo aniversario de la pandemia de Covid-19, y la necesidad de tomar el control, ordenar y comenzar de nuevo puede ser más fuerte que nunca. Entonces, ¿por qué no aplicar eso también a sus finanzas?
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“Es absolutamente el momento ideal”, dijo la planificadora financiera certificada Diahann Lassus, directora general de Peapack Private Wealth Management en New Providence, Nueva Jersey.
Eso es porque también es la temporada de impuestos, lo que significa que probablemente ya te estés concentrando en tus finanzas.
“Tienes la oportunidad de tener todos esos documentos en un solo lugar para realmente tener una idea de dónde estás”, explicó.
Aquí le mostramos cómo comenzar.
EVALUAR INGRESOS Y GASTOS.
Claro y Simple
Comience calculando sus ingresos totales, incluidos los salarios, los dividendos en acciones y los obsequios. Luego, mira a dónde van todos esos dólares, dijo Lassus, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
“No estoy hablando de llegar a cinco y diez centavos, pero realmente necesitas ver el total”, dijo. “¿Cuánto se destina a impuestos, cuánto se destina a gastos y queda algo para ahorrar?”
Luego, piense en lo que va a cambiar este año e incorpórelo a su presupuesto, dijo Lassus. ¿Aumentarán sus ingresos, cambiarán los costos de vivienda o aumentarán los costos escolares?
Si necesita adaptarse, mire las cosas en su presupuesto de las que puede prescindir, como los servicios de suscripción que puede haber agregado para mantenerse entretenido durante la pandemia, dijo Berna Anat, educadora financiera y creadora de contenido con sede en San Francisco.
También puede considerar estirar sus ingresos haciendo un esfuerzo adicional, pidiendo un aumento o buscando un nuevo trabajo ahora que las personas que buscan trabajo están en el asiento del conductor en medio de la “Gran Reorganización”, dijo.
CREAR PAUTAS DE GASTO
Es posible que ahora sienta la tentación de gastar desmesuradamente después de haber estado encerrado durante los últimos dos años. Piense en qué es lo que realmente quiere gastar dinero y cree un presupuesto en torno a eso, dijo Anat.
“Cuando eres intencional sobre en qué quieres gastar tu dinero… puedes estar mucho más concentrado y controlado”, dijo.
“Tu billetera saldrá por el otro lado agradeciéndote”.
REVISA TU DEUDA
Si no está pagando completamente su tarjeta de crédito cada mes, es posible que no tenga una idea real de sus gastos mensuales. También acumulará cargos por tasas de interés.
“Siempre sepa dónde está con esas tarjetas de crédito, comprenda cuál es el costo con el tiempo”, dijo Lassus.
Cómo pagar la deuda depende de su situación.
Anat prefiere lo que ella llama el "método del hielo raspado", una combinación del "método de la bola de nieve", que se enfoca en pagar las deudas de menor a mayor, y el "método de la avalancha", que se enfoca en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Comenzará pagando la tarjeta con el saldo más pequeño primero para tener una sensación de logro, luego cambiará a la tarjeta con la tasa de interés más alta. Ella cambiará de un lado a otro según sea necesario.
“¿Puedes mantenerte motivado en tu meta?” Anat dijo. “¿Puedes ser consistente?
Además de un mayor flujo de ingresos, eso es lo principal que lo ayudará a alcanzar su meta de pago de la deuda hasta el final”.
Otra opción es transferir el saldo a una tarjeta de crédito con tasa de interés cero, siempre que se comprometa a pagarla y no acumular más deudas.
MANTENGA CONVERSACIONES
No limpie sus finanzas usted mismo. En su lugar, mantenga conversaciones con amigos y familiares, sugiere Anat.
“Cuando hacemos las cosas de forma aislada, promovemos la narrativa de que se supone que el dinero es privado y vergonzoso”, dijo.
“Cuando reconocemos los problemas de dinero y nuestros sentimientos de dinero como un tema de la comunidad, realmente alivia la presión sobre uno mismo”.
NO TE OLVIDES DEL AHORRO
La pandemia resaltó la importancia de tener ahorros de emergencia. Intente comenzar a reservar dinero para crear reservas de efectivo.
Al mismo tiempo, también es importante ahorrar para la jubilación. Revise sus opciones de 401(k) si su empresa tiene una. Si su empleador proporciona una contribución equivalente, intente contribuir lo más cerca posible de esa contribución, recomienda Lassus.
Los expertos destacan la importancia de ambas formas de ahorro. Sin embargo, si tiene poco dinero en efectivo, decidir si debe prestar más atención a uno u otro depende de dónde se encuentre en la vida, dijo.
Para las personas más jóvenes, un ahorro de emergencia puede tener prioridad ya que no tienen otras inversiones a las que recurrir en una emergencia, dijo Lassus. Las personas mayores, por otro lado, con suerte tendrán otras cuentas de inversión en las que apoyarse en caso de apuro, dijo.
Si bien puede no parecer emocionante, obtener su vida financiera no solo lo ayudará a capear tormentas a corto plazo, sino que también lo preparará para el éxito financiero en el futuro.
“La mayoría de las personas pasan más tiempo planificando sus vacaciones que su vida financiera”, dijo Lassus.
“Piense en sus finanzas de la misma manera y piense cuánto más importantes son esas finanzas a largo plazo”.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Michelle Fox para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
