San Diego

“Compre ahora, pague después”: Los riesgos de caer en este plan crediticio

Una agencia federal informó que estos préstamos deben brindar las mismas protecciones como las tarjetas de crédito

Telemundo

SAN DIEGO- Tal vez se ha percatado de una nueva manera de comprar en los últimos años. Se le conoce como “Buy now, pay later” o “compre ahora, pague después”, (BNPL por sus siglas en inglés). Se trata de una opción para quienes no quieren usar la tarjeta de crédito o pagar el costo del producto en un sola exhibición. Si usted hace uso de este modelo crediticio, debe tener cuidado ya que podría generarle problemas.

Doménica Quintana usa 'Compre ahora, pague después' cuando prefiere no liquidar un producto en un solo pago.

“Te ayuda cuando de veras quieres algo y no tienes el dinero al momento", comentó Doménica Quintana, quien utiliza el método BNPL cuando quiere renovar su armario con ropa nueva, sin tener que comprarla en un solo pago.

La mayoría de los prestamistas BNPL como las plataformas Affirm, Klarna y Afterpay ,dividen el monto de la compra en cuatro pagos automáticos por seis meses, sin interés. También hay préstamos por un plazo más extendido, pero esos pueden costarle más de lo que piensa.

'Buy Now, Pay Later' divide el monto en cuatro pagos

“Muchos de los planes de pago a largo plazo sí cobran intereses, a veces igual o más que las tarjetas de crédito,” dijo Ted Rossman de Bankrate. “Así que ahí está la letra pequeña que la gente debería saber.” agregó.

Rossman advirtió que al igual a una tarjeta de crédito, si se tarda con sus pagos, podría disminuir su puntuación crediticia.

Ted Rossman de Bankrate advierte que 'Compre ahora, pague después' puede endeudarlo más si no mide su uso

En los últimos años, el Buró de Protección Financiera al Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) investiga el impacto que esta sistema financiero genera en los compradores. Concluyeron que el sistema " Compre ahora y pague después", debe ser considerado igual que una compra con tarjeta de crédito y se debe ofrecer la misma protección a los usuarios.

Por ejemplo:

  • Los prestamistas deben investigar las disputas iniciadas por clientes, pausar el requisito de pago durante una investigación y en ocasiones hasta emitir un crédito.
  • Los prestamistas deben reembolsar la cuenta del comprador, cuando devuelven el producto o cancelan el servicio que pagaron.
  • Los prestamistas deben proveer un estado de cuenta al igual que lo hacen las tarjetas de crédito.

Cuando el CFPB emitió su decisión, l a plataforma Klarna respondió, "Intentar regular BNPL como si fuera una tarjeta de crédito es comparar manzanas con naranjas. Así que la declaración de hoy es confusa".

Por su parte Affirm dijo, "Nos complace que el CFPB promueva normas conscientes en la industria, muchas de las cuales ya reflejan cómo operamos para ofrecer más opciones y transparencia al consumidor".

Cabe señalar que la plataforma Afterpay no emitió ninguna declaración ni respondió a nuestros mensajes solicitándola.

Mientras tanto, Doménica Quintana dijo que ya había escuchado de los cambios a las reglas de estas plataformas financieras y está de acuerdo con ellos. "Funcionó bien para mi en ese momento. Trato de no usarlo todo el tiempo porque no quiero después lidiar con los pagos", finalizó.

El Buró de Protección Financiera al Consumidor lo invita a compartir su opinión sobre estas nuevas reglas para saber si es necesario mayor claridad. Puede hacerlo antes del 01 de agosto en este enlace.

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